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配足“驾乘险”，行车安全有保障

这些年，随着宁波市经济的快速发展，拥有汽车的人越来越多，车主买了车以后做的第一件事就是为自己的爱车买保险，通常会选择“交强险+车损险+第三者险+车上人员责任险”（简称“座位险”）组合的商业险方案，往往认为这就保全了。

所以面对最近车险销售人员推荐的“驾乘人员人身意外伤害保险”（简称“驾乘险”）的时候，往往不在意。殊不知，一般的“座位险”是无法完全覆盖私家车驾乘人员本身的人身风险，如果发生严重事故导致人员死亡或伤残，赔付金额往往不足以补偿实际损失。

二、案例解说

最近的一起事故中，一辆轿车发生了单方事故，造成驾驶员本人受伤，产生了近5万元的治疗费用，交警判定驾驶员全责。该车只能通过索赔“座位险”，来获得一万元的补偿，其他损失由驾驶员自行承担。所以车主虽然购买了车险，却忽视了车辆的驾驶者和乘坐车的充足保障。

三、风险提示

其实，“座位险”和“驾乘险”有很大的区别。

首先，性质不同，“座位险”属于责任险，只有因保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客的(包括驾驶员)人身伤亡，依法由被保险人承担的赔偿责任，才能够获得赔偿，如果是对方车辆责任，座位险是不赔偿的；“驾乘险”属于意外险，是对车上的驾驶员和乘客负责，只要是车上的人，都是在保单的保障范围内。

其次，赔付比例不同。座位险是按责任的比例多少来给赔偿金，无责任不赔偿；而驾乘险无论事故责任方是谁，都可以按照保单的约定来赔偿。

第三，理赔后的影响不同。座位险理赔发生后会影响次年续保的费率；而驾乘险不受影响。

第四，保费和保额有很大不同。座位险的保额，市面上一般只有1-5万元，而驾乘险的保额可以高到百万级。同样的保额，驾乘险比较便宜，以5座家用车高尔夫为例：买1万元/座保额的“座位险”，保费约60元/人。购买20万保额的“驾乘险”，它的保费约220元（具体以投保时实际测算为准）。

因此，面对潜在的巨大风险，驾乘险能够作为座位险的有效补充，为开车的您和家人、朋友提供安心全面的保障！

在这里，提醒广大保险消费者未雨绸缪，结合自身实际需求，到正规的保险公司全面了解后，选择适合的保险类型和投保金额。获得更全面的风险保障，多一些保障，多一些安心。